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供应链金融在线融资产品受中小企业“青睐”
文章来源:江南时报全媒体记者 康旭阳 发表于:2018-09-29 点击:

中小企业融资难的问题,一直是阻碍其发展的最大障碍之一。为了切实服务实体经济,助力中小企业发展,满足供应链金融客户高效、便捷的融资服务需求,华夏银行南京分行积极应用创新业务产品,通过供应链金融在线融资产品为中小企业提供便捷的融资方式。融资客户可以通过网上企业银行在线申请融资发放,经银行系统接受申请进行内部处理后,较短时间内就可以实现贷款资金到账。此项目荣获2018年度南京市金融创新三等奖。

供应链在线融资

解企业燃眉之急

供应链金融在线融资项目是通过网上企业银行、银企直联等渠道向供应链金融客户提供的融资在线发放、随借随还、额度可循环使用的一种业务模式。项目推出后,华夏银行南京分行利用供应链反向保理在线融资业务,解决了该类中小企业融资难的问题。

南京某中外合资企业是华夏银行南京分行长期以来的合作客户。近年来,由于该公司战略调整,产品转变成以外销为主,收到的银行承兑汇票大幅下降,使其与上游供应商的结算由银行承兑汇票逐步转为赊销。战略调整导致公司的资金周转面临较大压力,与其合作多年的杭州某供应商的财务负责人表示,如果短期内无法解决资金周转问题,可能会考虑放弃与该公司的合作。这对该公司来说无疑是一个重大的打击。

华夏银行南京分行在了解到该公司的情况后,针对公司的业务特点,多部门联合为其设计了供应链反向保理在线融资方案,最终获得了各方的一致认可,多家供应商表示有融资意向。在了解到华夏银行的供应链反向保理在线融资产品后,上述杭州供应商率先与华夏银行南京分行达成合作,第一时间尝试了银行的创新业务产品。

创新业务模式

降低成本提高效率

按照传统的融资业务流程,银行需要实地确认核心客户应收账款相关信息,由客户线下提供审批材料给银行后,银行再进行线下审批放款,还款申请也是由客户发起提交材料进行审批,不仅融资流程繁琐,成本也较高。供应链金融在线融资业务的落地,不仅解决了供应商在传统抵押贷款模式中,因担保不足而无法获得银行贷款的问题,还为企业和银行节省了成本,提高了效率。经测算,融资企业的总融资成本与传统模式比较,可以节省30%以上。

只要是在华夏银行开通了企业网银供应链金融功能的企业网银客户,就可以使用在线融资功能。银行通过企业网银渠道与核心客户、授信客户对接,为授信客户提供全流程在线融资服务。融资企业足不出户,就可以实现应收账款的在线确认、在线融资申请、在线放款、在线还款,对于应收账款发生较频繁的供应商来说,极大地提高了资金周转速度,也减少了核心客户的即期付款压力,增强了其与供应商的合作紧密度。且融资客户与核心客户系统对接零成本,为企业双方节省了不少人工费用和差旅费用方面的支出。

截至目前,华夏银行南京分行已办理供应链在线融资11笔,累计金额1041.4万元。接下来,华夏银行南京分行还将通过此类产品继续拓展有相关业务需求的中小企业客户,让更多的实体经济客户从中受益。


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